Como o SPC Brasil triplicou a produção de modelos de crédito e reduziu custos em 66%

Diante de um volume de dados em expansão exponencial e de uma demanda cada vez mais forte por personalização, o SPC Brasil decidiu ir além de melhorias incrementais: incorporou automação e inteligência artificial ao núcleo de suas operações de crédito, em parceria com a PowerOfData. O resultado redesenhou a forma como o SPC Brasil processa, analisa e transforma dados em decisão.

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O Contexto

O maior bureau de crédito da América Latina, diante de um volume de dados em expansão constante

O SPC Brasil é a plataforma de inovação do Sistema CNDL, com mais de 60 anos de mercado e o maior bureau de crédito da América Latina, reunindo informações de crédito de pessoas físicas e jurídicas em escala nacional. Diante do crescimento exponencial de dados gerados pelo cadastro positivo e por fontes digitais, e de uma demanda cada vez maior por serviços personalizados, o SPC Brasil, em cooperação com a PowerOfData, adotou estratégias pioneiras de automação e inteligência artificial para reformular suas práticas operacionais.

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Desafios e Objetivos

Cinco frentes de complexidade, uma única resposta: modernizar a base

O cenário do SPC Brasil reunia desafios que se acumulavam:

• Processos de ETL
• Construção manual de modelos
• O crescimento exponencial de volume de dados, impulsionado por novas fontes de cadastro positivo (como Telcos, Energia e SCR).
• A pressão crescente por hiperpersonalização, com metodologias tradicionais insuficientes para atender às necessidades específicas de cada cliente.
• A exigência regulatória crescente, com a LGPD demandando revisão contínua de governança, rastreabilidade e versionamento.
• O desafio de escalar operações sem comprometer qualidade ou precisão.

Frente a esses desafios, o objetivo da parceria com a PowerOfData foi elevar a precisão dos modelos estatísticos e a velocidade de construção e implantação, posicionando o SPC Brasil na vanguarda da inovação em análise de crédito, superando a complexidade do ambiente de Big Data sem abrir mão do rigor no cumprimento das normativas de proteção de dados.

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A Solução

Modelos sob medida, do dado bruto à implantação via API

O SPC Brasil implementou a PoD Platform para modernizar suas operações de construção de variáveis produtivas, criação de modelos estatísticos com técnicas de machine learning e implantação automática de modelos via API — substituindo uma metodologia tradicional por uma abordagem mais dinâmica e alinhada às demandas do mercado atual.

A plataforma habilitou a criação de modelos de crédito sob medida, moldados às particularidades dos dados de cada cliente, com um motor automatizado capaz de gerar milhares de modelos preditivos via machine learning — reduzindo drasticamente o tempo de desenvolvimento e implantação. Os back tests, que antes levavam 30 dias, passaram a levar em média 1 semana.

"O mesmo analista de modelagem que antes desenvolvia um modelo em determinado período passou a entregar três modelos ainda melhores." — Christian Nascimento | Head of Data & Analytics, SPC Brasil

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Transformação e Resultados

Mais produção, mais precisão, menos tempo

A automação reduziu drasticamente o tempo necessário para desenvolver e lançar novos modelos: o que antes levava de 3 a 4 semanas passou a ser finalizado em 2 a 5 dias. Essa aceleração veio acompanhada de ganho real de qualidade: um aumento significativo nos pontos no índice Kolmogorov-Smirnov, elevando a confiança nas avaliações de crédito realizadas pelo SPC Brasil.

Os modelos produzidos pela plataforma passaram a ser mais consistentes e seguros, minimizando erros comuns em processos manuais. Com a redução das demandas operacionais, a equipe ganhou mais espaço para compreender e atender às necessidades específicas de cada cliente, fortalecendo os vínculos comerciais. A capacidade de resposta rápida a mudanças regulatórias e de mercado passou a fazer parte da rotina, não da exceção.

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Diferenciação Competitiva

Personalização avançada em um mercado historicamente padronizado

A adoção da PoD Platform trouxe ao SPC Brasil uma distinção real em um mercado de análise de crédito tradicionalmente padronizado. A mudança foi além da automação: personalização avançada de modelos de crédito, alinhados com precisão às necessidades de cada cliente (hoje amplamente reconhecida pelo mercado e pelos próprios clientes do SPC Brasil).

O próximo passo da parceria é aprofundar essa personalização com a integração de Inteligência Artificial Generativa, ampliando ainda mais a experiência dos clientes do SPC Brasil e consolidando sua posição na vanguarda da inovação em análise de crédito.

"A disrupção do SPC Brasil impactou significativamente a produtividade dos times e a qualidade dos modelos" — Bruno Jardim | Cofundador e CTO, PowerOfData